Исполнительная надпись нотариуса – взыскание долгов по кредитам без суда

Содержание

1. Нотариусов подключили к взысканию долгов по кредитам
2. Условия применения исполнительной надписи нотариуса
3. Содержание исполнительной надписи нотариуса
4. Порядок применения исполнительной надписи нотариуса
5. Тарифы на совершение исполнительной надписи
6. Детализация суммы взыскания по исполнительной надписи
7. Если должник не согласен с совершённой исполнительной надписью
8. Новая система взыскания по договорам с денежными обязательствами между гражданами

 

1. Нотариусов подключили к взысканию долгов по кредитам

 

Вступление нотариусов в разрешение конфликтов, возникающих между кредитными организациями и их клиентами, пользующимися банковскими продуктами, или проблем в области денежных займов между физическими и юридическими лицами, обусловлено введением в июле 2016 года поправок в  закон о нотариате (Основы законодательства о нотариате – далее в сокращении ОЗН).

Изменения коснулись применения исполнительной надписи нотариуса. Она стала альтернативой судебному разбирательству по защите интересов кредитора (статья 89 ОЗН).

Кредиторы смогут сразу обращаться к судебным приставам. Это способ избегнуть долгой судебной процедуры. Поводом для обращения будет исполнительная надпись нотариуса на кредитном договоре с заёмщиком.

Учитывая, что:

• недвижимость нередко приобретается в счёт кредитных средств
• сделки с недвижимостью удостоверяются нотариусом

бывает, что вытекают невыполненные денежные обязательства.

Имеет смысл подробнее рассмотреть проблемы с просрочками платежей и выяснить: так ли всё страшно?

 

2. Условия применения исполнительной надписи нотариуса

 

Получить исполнительную нотариальную надпись можно в случае (статья 90 и статья 94.3 ОЗН):

1. наличие в кредитном договоре пункта о возможности взыскания задолженности по надписи нотариуса
2. подверждение факта задолженности

В число договоров, по которым при этих условиях будет вызыскиваться долг, включаютя:

• кредитные договоры, в том числе и потребительские
• дополнительные соглашения к кредитному или потребительскому договору (займу)
• любые нотариально удостоверенные договоры по сделкам с вытекающими из них обязательствами по передаче денег или имущества, которым могут быть:
  • квартира
  • дом
  • земельный участок
  • дача, автомобиль
  • парусное судно
  • мебель
  • бытовая техника
  • т.д.

Кредитор не может использовать исполнительнуб надпись нотариуса в случае, когда условия её применения не подтверждаются.

Действие надписи не распространяется:

1. на договоры с микрофинансовыми организациями
2. на старые договоры, заключённые до 1 июля 2016 года, в которых не содержатся пункты о возможности взыскания по исполнительной надписи.

Существует 2 вида взыскательных нотариальных распоряжений:

1. исполнительная надпись нотариуса:
   • о взыскании денежных средств
   • об истребования имущества от должника
2. исполнительная надпись нотариуса о взыскании денежных средств

Исполнительная надпись нотариуса – документ для исполнительного производства. Это распоряжение на взыскание кредитором денег или имущества должника по заключённым с ним договорам займа, хранения или проката без обращения кредитора в суд.

За исполнительной надписью кредитор может обратиться к любому нотариусу – вне зависимости нахождения должника или кредитора и вне зависимости от места выдачи кредита. Ставится она на копиях договорных документов.

 

3. Содержание исполнительной надписи нотариуса

 

По закону, в исполнительной надписи нотариуса должны быть (статья 92 ОЗН):

• информация о нотариусе:
  • должность
  • фамилия с инициалами имени отчества
• наименование государственной нотариальной конторы или нотариального округа
• информация о взыскателе:
  • если взыскатель является юридическим лицом:
    1. полное наименование
    2. местонахождение
    3. фактический адрес (если он известен)
    4. основной государственный регистрационный номер
    5. дата государственной регистрации в качестве юридического лица
    6. идентификационный номер налогоплательщика
  • если взыскатель является физическим лицом:
    1. фамилия, имя и отчество (при наличии)
    2. местожительство или место пребывания
• сведения:
  • о подлежащем взысканию имуществе и его идентифицирующих признаках
  • о сумме подлежащей взысканию, в том числе сумме неустойки (за исключением суммы неустойки по кредитным договорам), процентов в случае, если их начисление предусмотрено договором
  • о сумме затрат взыскателя в связи с совершением исполнительной надписи
• номер, под которым исполнительная надпись зарегистрирована в реестре
• сумма нотариального тарифа, уплаченного взыскателем
• подпись нотариуса, совершившего исполнительную надпись
• печать нотариуса

Примечание 1

Если исполнительная надпись направлена на взыскание заложенного имущества, то, помимо указанных выше сведений, она дополнительно должна содержать:

• указание на заложенное имущество, на которое обращается взыскание
• начальную продажную цену имущества

Примечание 2

По исполнительной надписи нотариуса на кредитном договоре уплате подлежат:

• основной долг
• проценты за пользованием суммой кредита
• расходы на совершение исполнительной надписи

Санкции (пени, штрафы, неустойки) и комиссии по кредитному договору  по исполнительной надписи нотариуса взысканы быть не могут (пункт 7 части 1 статьи 92 ОЗН).

 

4. Порядок применения исполнительной надписи нотариуса

 

До появления исполнительной надписи на копии договора:

• кредиторы (чаще всего это банки) должны известить должника о своём намерении
• срок извещения – 14 дней до обращения к нотариусу

Если должник не согласен с суммой долга и планирует оспорить её, то в течение этих 14 дней ему нужно изложить свои возражения нотариусу. Своевременное обращение должника к нотариусу – способ, запрещающий совершение исполнительной надписи.

По закону, она применяется в бесспорном порядке:

• должнику понятна сумма долга
• просрочка по возврату долга действительно существует

В любом случае, игнорирование высланного банком уведомления и непринятие должником защитных мер могут привести впоследствии к трудностям в разрешении ситуаций.

Если возражения должника по поводу исполнительной надписи нотариуса не поступят:

• кредиторы могут появиться в нотариальной конторе
• срок обращения кредиторов – по истечении 14 дней с момента отсылки должнику уведомления об их обращении к нотариусу с необходимыми материалами

При приёме нотариусом:

• договора и соглашения кредитора с задолжавшим клиентом
• расчётов задолженности заёмщика

он удостоверится в наличии уведомлений об отправке материалов о размере образовавшейся задолженности.

После проверки нотариусом:

• предоставленных документов
• выполненных действий по исполнительной надписи 
• специальной отметки на оригинальном экземпляре

кредитор с подготовленной копией договора с исполнительной надписью может проследовать в службу судебных приставов. Она далее займётся процедурой принудительного взыскания.

Один экземпляр договора с исполнительной надписью выполняется также на одной (второй) технической копии. Она остаётся у нотариуса вместе с документами, предоставлеными кредитором. В случае утраты кредитором документов можно будет заказать дубликат.

Для совершения исполнительной надписи нотариусом согласия должника не требуется. Тем не менее, в течение 3 дней с момента её выполнения нотариус обязан направить ему уведомление.

Стоимость услуг нотариуса для кредитора включается в сумму долга, погашаемого заёмщиком.

 

5. Тарифы на совершение исполнительной надписи

 

Установленные законом тарифы составляют:

• 0.5% от стоимости взыскиваемого имущества, указанной в договоре
• 0.5% от суммы, подлежащей взысканию

Для обоих случаев тариф не может быть менее 1500 руб. и более 300 тыс. руб. (подпункт 12.10 пункта 1 статьи 22.1 ОЗН)

 

6. Детализация суммы взыскания по исполнительной надписи

 

По исполнительной надписи нотариуса сумма неустойки по кредитным договорам не взыскивается.

Взысканию подлежат:

• сумма долга (тело долга в любом случае подлежит уплате)
• проценты по долгу
• тариф на совершение исполнительной надписи

Штрафы и пени при взыскании по исполнительной надписи просто аннулируются.

Эти условия отражены в перечне обязательной информации в исполнительной надписи (статья 92 ОЗН) – в пункте со сведениями:

• или о подлежащем взысканию имуществе
• или о сумме, подлежащей взысканию

Если же должник обращается в суд, то кредитор, как правило, предъявляет к уплате и суммы штрафных санкций. Получается, что судебное оспаривание не так уж и выгодно для должника, ведь в случае взыскания по исполнительной надписи выходит экономия на штрафах и пени.

 

7. Если должник не согласен с совершённой исполнительной надписью

 

При несогласии должника с выполненной исполнительной надписью ему в 10-дневный срок с момента получения уведомления от нотариуса о совершении этого действия нужно обратиться в районный суд по месту нахождения конторы нотариуса с заявлением для обжалования его действия (статья 33 и статья 49 ОЗН).

Обжаловать нужно не действия банка, а именно действия нотариуса. Банк может быть привлечён судом лишь в качестве 3 лица, а ответчиком по поданному заявлению будет нотариус. Суд проходит с участием заявителя и нотариуса, совершившего нотариальное действие, хотя даже их совместное отсутствие не станет препятствием к рассмотрению заявления должника. Оспаривание исполнительной надписи нотариуса выполняется рамках особого судебного делопроизводства.

Если суд принимает решение об удовлетворении заявления об обжаловании совершённого нотариального действия, то исполнительная надпись нотариуса, соответственно, отменяется по решению суда (статьи 310–312 главы 37 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Исполнительная надпись нотариуса не используется:

• при решении вопросов в соответствии с законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» (№230-ФЗ)
• при решении вопросов в соответствии с изменениями в закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (№ 151-ФЗ)

 

8. Новая система взыскания по договорам с денежными обязательствами между гражданаами

 

Воспользоваться новой системой взыскания могут и банки, и граждане. Гражданин, чтобы получить исполнительную надпись, должен принести нотариально удостоверенный договор. Проще говоря, в долг теперь лучше давать не под расписку, а оформляя договор у нотариуса.

Исполнительная надпись может быть проставлена нотариусом на следующих документах (совместное письмо ФССП России и ФНП):

• нотариально удостоверенный договор займа
• кредитный договор:
  • при наличии в договоре или в дополнительных соглашениях к нему условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса
• нотариально удостоверенные сделки, устанавливающие денежные обязательства или обязательства по передаче имущества
• залоговый билет ломбарда
• договор хранения
• договор проката

Исполнительная надпись нотариуса – инструмент, который позволяет быстро и цивилизованно разрешить проблемы неплатежей:

• по договору займа
• по договору аренды жилья
• по другим договорам, предусматривающим передачу денежных средств или имущества

Главное – удостоверить договор у нотариуса заранее.

 

Видео-комментарий к теме